1부 자산관리 편
1장 자산구성의 황금분할법
01. 금융환경의 변화에 따라 고객들이 FC에게 원하는 것은?
02. 금융자산과 부동산의 최적보유비율은?
03. 자산구성에도 웰빙(well-being)을 고려해야 한다는데…
04. 금융자산과 부동산의 세금은 무엇이 다른가요?
쉬어가는 FC cafe_ 부자마케팅과 FC·FP의 역할
2장 펀드투자와 세금
01. 간접투자상품의 수익에는 어떤 세금이 얼마나 과세되나요?
02. 주식은 간접투자, 채권은 직접투자가 유리하다는데…
03. 펀드투자와 변액보험 중 어느 것이 좋을까?
04. 자산증여 수단으로 장기투자상품인 펀드가 유리한가요?
05. 장기주택마련저축은 펀드로 가입하는 게 좋은가요?
쉬어가는 FC cafe_ 연 7% 수익에 세금도 없는 판교채권
3장 예금·대출과 세금
01. 금융소득종합과세가 무엇인지요?
02. 금융소득을 종합과세하면 세금부담이 얼마나 늘어날까요?
03. 금융소득종합과세를 피할 수 있는 방법은?
04. 종합소득세보다 증여세를 내는 게 더 유리한가요?
05. 자녀명의의 예금과 위탁계좌, 인정받을 수 있을까?
06. 대출을 재테크 수단으로 이용하는 방법은?
07. 대출이자에는 어떤 세제혜택이 있나요?
쉬어가는 FC cafe_ 금융소득 종합소득세 내는 부자는 바보(?)
4장 부동산투자와 세금
01. 재산세와 종합부동산세 부담액을 미리 알고 있어야 한다는데…
02. 부동산을 공동으로 등기했을 때 좋은 점은?
03. 양도소득세를 내느니 차라리 증여세를 내는 게 나을까?
04. 부담부증여가 좋은 이유는?
05. 고가의 1세대 1주택이 뜨는 이유는?
06. 고가주택의 양도소득세와 보유세 부담액은?
07. 이혼하면 세금을 적게 내나요?
쉬어가는 FC cafe_ '다주택 중과세 무서워' 위장이혼 잇단 문의
5장 재산 상속·증여와 세금
01. 재산이 어느 정도이면 상속세에 대비해야 하나요?
02. 보험금 상속과 보험료 증여의 차이는?
03. 보험을 이용한 상속플랜을 짜보자(1)
04. 부부 금슬이 좋으면 세금도 적게 낸다는데…
05. 상속보다 증여를 선택하는 이유는?
06. 자식을 차별하지 말고 다같이 예뻐해라
07. 증여에도 기술이 필요하다는데…
08. 특정인을 보험금수익자로 지정한 경우 보험금 상속은?
09. 이런 경우 상속보험금은 누가 받게 되나요?
10. 재산상속과 증여의 법률관계는?
쉬어가는 FC cafe_ 자녀 주택대출이자 대신 지급과 분할증여로 절세?
2부 보험 편
1장 종신보험과 세금
01. 개인이 보험금을 받으면 무슨 세금을 내야 하나요?
02. 사망보험금에 대한 상속세를 내지 않는 방법은?
03. 불입자와 수익자가 다른 보험금은 증여세를 내야 하나요?
04. 사망보험금에도 증여세가 과세되나요?
05. 소득이 있는 자녀는 보험금을 증여받기 쉬운가요?
06. 보험계약기간 중에 증여받은 돈으로 보험료를 낸 경우는?
07. 보험계약 전에 미리 증여받은 돈으로 보험료를 낸 경우는?
08. 보험금 증여의 시기와 증여세 부과의 제척기간은?
09. 수익자로 지정된 상속인이 상속을 포기하면 보험금도 못 받나요?
10. 상속인이 받은 보험금에 대해 재산압류가 가능할까?
11. 종신보험료를 불입하다 계약자가 사망한다면?
12. 임원퇴직시 종신보험의 계약자와 수익자를 임원으로 변경해도 되나요?
13. 종신보험료를 회사에서 대신 내준다면?
14. 맞벌이 부부가 보험료소득공제를 받으려면?
15. 가장 이상적으로 보험가입설계를 하려면?
쉬어가는 FC cafe_ 종신보험도 '구조조정'이 필요하다
2장 변액보험과 세금
01. 보험상품의 진화 - 보험도 미래를 위한 투자이다
02. 보험을 이용한 상속플랜을 짜보자(2)
03. 저축성보험의 보험차익은 이자소득세를 내야 하나요?
04. 원금의 일부를 중도인출하면 비과세 혜택을 못 받나요?
05. 변액보험을 재산이전의 수단으로 활용하는 방법은?
06. 변액보험을 중도에 해지하면 어떤 불이익이 있나요?
07. 장애인을 위한 보험에는 어떤 세제혜택이 있나요?
08. 퇴직금과 봉급 중 어느 것이 세금을 많이 뗄까?
09. 변액보험의 계약자와 수익자를 임원으로 바꾼다면?
쉬어가는 FC cafe_ 회사 돈으로 수십억 보험… CEO 은퇴 Plan
3장 연금보험과 세금
01. 보장성보험과 개인연금의 세제상 차이점은?
02. 개인연금을 수령할 때는 세금을 얼마나 떼나요?
03. 적격연금과 비적격연금 중 어느 것이 좋을까?
04. 연금소득세가 연금보험료 소득공제에 따른 절세액보다 많을까?
05. 보장성보험과 개인연금의 기본수익률은 얼마나 될까?
06. 개인연금을 중도에 해지하면 어떤 불이익이 있나요?
07. 개인연금을 수령하다가 중도에 사망한 경우 상속재산의 계산은?
08. 연금보험료를 회사에서 대신 내준다면?
쉬어가는 FC cafe_ 부자지수로 알아보는 내가 부자될 가능성
4장 퇴직보험과 세금
01. 법인의 경비로 처리되는 보험료에는 어떤 것이 있나요?
02. 퇴직보험 가입에 따른 절세효과는 얼마나 될까?
03. 임원퇴직금을 지급하기 위한 저축성보험료도 경비처리가 되나요?
04. 보험(해약환급)금지급명세서는 어떻게 생겼나요?
쉬어가는 FC cafe_ '100-나이'의 법칙
5장 단체보험과 세금
01. 법인이 보험금을 수령했을 때도 비과세되는 경우가 있나요?
02. 법인과 개인사업자가 단체보험에 가입하면 어떤 혜택이 있나요?
03. 비과세한도를 초과하며 단체보험에 가입할 수는 없나요?
04. 단체보험의 보험금수익자를 회사로 하면 안 되나요?
05. 단체환급부보장성보험료 전액을 경비처리할 수 있나요?
06. 보험료가 비용처리되는 경우와 자산처리되는 경우의 차이점은?
쉬어가는 FC cafe_ FC의 소득세 신고·납부방법
제대로 된 자산관리 컨설팅은 정교한 세무 컨설팅에서 시작된다!
어느 순간 불어닥친 '재테크' 열풍으로 우리나라 자산시장의 규모가 지난 10년간 비약적으로 성장했다. 이러한 성장은 시장수요의 변화요구를 불러왔으며, 이에 따라 금융기관과 금융상품의 통합화가 발빠르게 진행되고 있다. 실제로 과거 주로 보장기능에 초점을 맞췄던 보험상품들이 이제는 보장은 기본이고, 여기에 투자와 저축기능까지 겸비한 통합형 상품으로 탈바꿈하고 있다.
이러한 변화로 인해 이제 개인의 자산을 설계·컨설팅해주는 재무설계사(FC) 또는 자산관리사(FP) 및 프라이빗뱅커(PB)의 역할이 점차 확대되고 있다. 그러나 이는 곧 그만큼 자산 컨설팅 시장의 경쟁이 치열해졌음을 의미하기도 한다. 결국 향후 FC·FP(또는 PB)들이 이러한 경쟁구도에서 살아남기 위해서는 보다 전문적이고 정교한 컨설팅 능력을 갖추어야만 한다. 특히 요즘처럼 각종 세금규제가 강화되고 있는 현실에서는 무엇보다 세테크, 즉 세금과 관련된 문제를 결코 소홀해서는 안 된다. 세금 관련 문제를 놓칠 경우 자칫 오랜 시간 공들여온 재테크의 성과들을 한순간에 날려 버리는 결과를 초래할 수도 있기 때문이다.
이 책은 이처럼 자산관리에서 매우 중요한 세금문제를 투자대상별로 정리하여 FC·FP(또는 PB)들이 실제 고객 컨설팅에 활용할 수 있도록 구체적인 사례와 궁금증을 최신 예규와 함께 Q&A식으로 정리함으로써, 자산관리·보험설계, 상속·증여플랜을 짜는 데 있어 구체적인 세금 컨설팅을 할 수 있도록 하였다. 따라서 FC·FP(또는 PB)들이 전문지식이 뒷받침된 보다 정교한 자산관리서비스를 제공하고, 고객들로부터 신뢰를 얻는 데 큰 도움을 줄 것이다.
사상최대 감세, 2009년 개정세법 반영 최신간
이제는 자산관리에 있어서 재테크보다 세테크의 중요성이 강조되고 있다. 이처럼 세테크가 중요해진 이유는 세후이익의 중요성 강조되고 있기 때문이다. 즉, 투자성과가 아무리 좋아도 세금을 떼고 난 후의 이익이 적다면 투자성과는 보잘 것 없게 될 뿐 아니라, 자산관리의 최종목표인 상속과 증여까지 미리 감안하여 투자하지 않을 경우 나중에 엄청난 손실을 초래할 수 있기 때문이다.
이 책은 자산관리에 필요한 세테크 전략을 크게 '자산관리'와 '보험' 편으로 나눠 각 영역별로 다양한 절세 노하우를 제공하고 있다.
먼저 1부 자산관리 편에서는 가장 기초적인 '자산관리의 황금분할법', 즉 금융자산과 부동산의 최적보유비율 및 자산구성을 통해 웰빙을 추구하는 방법 등을 알려주고, 어느새 가입자 800만명을 훌쩍 넘어버린 펀드투자와 관련된 세금문제의 해결방법 및 펀드투자와 변액보험과의 차이점 등을 설명한다. 그밖에 예금 및 대출과 관련한 세테크 전략과 대한민국 재테크의 핵심수단인 부동산과 관련된 절세전략, 마지막으로 재테크의 궁극적인 목적인 상속·증여에 대한 명쾌한 절세노하우를 설명한다.
2부 보험 편에서는 이미 엄청난 지각변동이 일어난 보험상품에 대한 절세전략을 살펴본다. 즉, 각 상황별로 보험가입시 계약자·피보험자·수익자를 어떻게 설정해야 절세에 도움이 되는지 부터, 종신보험·연금보험·퇴직보험·단체보험과 관련한 다양한 세테크 전략을 조목조목 알려주고 있다.
특히 이 책은 역사상 최대 감세를 단행한 2009년 개정세법을 반영하고 있다.
2009년 개정세법, 무엇이 달라졌나 !
-종합소득세율 인하 및 양도소득세 세율조정
-다주택자에 대한 양도소득세 중과세 한시적 유예
-1주택 장기보유자에 대한 장기보유특별공제 대폭 확대
-종합부동산세 및 법인세 대폭 완화
-기본공제, 의료비 및 교육비공제금액 인상
-신용카드매출세액공제율 한시적 인상
-가업상속공제확대 및 동거주택상속공제제도 도입
-서민금융기관의 예탁금이자에 대한 비과세한도 확대
이 책은 세금에 대한 전문지식이 아쉬운 FC·FP(또는 PB)들이 고객이 처한 상황별로 절세법을 제시하는 데 있어 탁월한 전략서가 될 것이다.
중고단행본
바보 빅터
