총서 개정에 즈음하여
프롤로그
1장 대한민국 노후준비의 현실
01_ 열심히 일하는 당신, 무엇을 위해?
후순위로 밀리는 노후준비
02_ 노후준비, 멀리 보고 빨리 시작하라
어마어마한 10년의 차이
03_ 부동산은 마이너스 통장이 아니다
은퇴생활은 금융자산으로 유지된다｜은퇴시점에는 부동산 의존도를 줄여야 한다
04_ 점차 현실로 다가오는 고령화 위험
수명연장은 곧 필요자금의 증가를 의미｜고령화와 노후생활자금｜우리나라는 고령화 속도도 빨리빨리?
05_ 대한민국 은퇴준비의 자화상
자식 덕에 산다는 건 옛말｜안정된 노후는 스스로 만드는 것
2장 은퇴설계의 밑그림 그리기
01_ 은퇴생활은 어떻게 이루어지나
은퇴설계를 위한 4가지 목표｜아름다운 노후 준비하기｜은퇴생활에도 단계가 있다
02_ 나의 은퇴자금 계산하기
노후생활비는 얼마나 필요할까?｜은퇴설계의 5단계 프로세스
03_ 노후생활자금 준비시 고려할 사항
빨리 시작해야 한다｜자금의 효용성을 높여라｜은퇴용 주머니를 따로 차라｜부부가 각각 은퇴자금을 준비해야 한다｜은퇴 이후의 소비패턴을 고려하라
04_ 주요직군별 은퇴설계 노하우
직장인의 노후준비는 이렇게｜사업성공과 노후자금은 별개의 문제｜소홀할 수 없는 여성의 노후준비
05_ 연령대별 은퇴설계 노하우
20~30대 : 현재의 즐거움을 이연시켜라｜40~50대 : 생각하면 할수록 가난해진다｜60대 : 노후연금이 열 아들·딸보다 낫다?
3장 노후준비자금 마련하기
01_ 자산의 규모보다는 구성이 중요하다
20억원보다 큰 10억원의 가치
02_ 3층 연금의 주춧돌, 국민연금
왜 국민연금이 필요한가?｜국민연금을 바탕으로 시작하는 은퇴설계｜국민연금은 언제부터 받을 수 있나｜국민연금을 얼마나 받을 수 있나｜국민연금은 세금이다?
03_ 소득공제연금 가입은 신중히 선택하라
연금저축을 통한 소득공제 혜택｜연금수령시 부과되는 세금｜연금저축의 종류
04_ 유망한 금융상품 및 세제혜택
4장 노후대비의 새로운 희망, 퇴직연금
01_ 퇴직연금 바로 알기
직장인의 구원투수, 퇴직연금제도｜DB vs. DC｜퇴직연금, 이렇게 선택하라｜확정급여형과 확정기여형 동시 도입도 가능하다
02_ 확정기여형을 선택했다면?
확정기여형으로 투자할 수 있는 상품｜투자 전문가의 조언에 귀를 기울여라
03_ 퇴직시 부과되는 세금 이해하기
퇴직금을 일시금으로 받을 경우｜퇴직금을 연금으로 받을 경우
04_ IRP(개인형 퇴직연금) 제대로 활용하기
IRP는 상품이 아니고 제도이다
5장 연령대별 은퇴설계 사례
01_ 30~40대 중산층 가정의 은퇴설계
은퇴설계에 필요한 기본가정을 정리한다｜은퇴시점에 필요한 총은퇴일시금｜은퇴부족자금을 마련하는 방법
02_ 50대 예비은퇴자의 은퇴설계
노후생활 수준에 따른 생활비 차이｜투자수익률 4% 가정시 필요한 은퇴비용
6장 은퇴설계를 위한 핵심 포인트
01_ 은퇴설계, 이것만은 고려하라
'활동기'가 전반적인 은퇴생활 수준을 결정한다｜금융자산과 부동산의 적절한 배분전략을 세워라｜물가상승률을 고려하라｜최후 생존자를 고려하라｜금융자산에 부과되는 세금을 고려하라
02_ 내 몸에 꼭 맞는 연금보험 활용법
연금보험의 종류｜연금보험으로 누릴 수 있는 혜택
03_ 2대(代)가 행복해지는 연금보험 활용방법
일석이조, 연금보험의 2가지 혜택
미래의 나에게 제2의 인생을 선물하라!
우리가 열심히 일하고 돈을 버는 이유는 무엇일까? 이러한 질문을 던지면 다양한 대답이 나올 수 있겠지만, 재무설계 측면에서 보면 “나중에 잘 살기 위해서”라는 한 가지 대답으로 모아볼 수 있다. 여기서 말하는 ‘나중’이란 바로 노후, 즉 은퇴 이후의 시기를 말한다.
이렇게 이야기하면 ‘잔칫날 잘 먹자고 사흘 굶는다’는 속담처럼 ‘은퇴 이후의 삶을 윤택하게 보내기 위해서 젊은 날의 즐거움을 포기하라는 말이냐’ 하는 오해가 생길 수 있을 것이다. 하지만 이 책은 진정한 은퇴설계란 ‘젊은 시절의 즐거움을 포기하는 것이 아니라 젊은 날의 시간적, 경제적 여유를 미래의 나에게 조금씩 이전하라’는 의미임을 강조하고 있다.
평균수명 연장과 출산율 저하, 조기퇴직, 부모봉양 의식과 사회부양구조의 약화, 저금리 등 여러 가지 사회ㆍ경제적 변화들이 점차 우리의 노후를 위협하고 있다. 이러한 환경변화에 따른 불확실성을 뛰어넘어 은퇴 이후의 삶을 누구보다 아름답게 보내기 위해서는 ‘지금 당장’ 은퇴준비를 시작해야 한다. 하지만 ‘급히 먹는 밥이 체하듯이’ 마음이 급하다고 무작정 뛰어들 수는 없는 법. 현명한 은퇴준비를 위해서는 합리적인 지출계획과 자금마련 계획을 세워 실천해나가야 한다.
이 책은 바로 이러한 현명한 은퇴준비를 위한 다양한 노하우와 자금마련 방법을 소개하고 있다. 특히 노후자금을 마련하는 데 있어서 ‘빨리 시작하라’ ‘자금의 효용성을 높여라’ ‘은퇴용 주머니를 따로 차라’ ‘부부가 각자 준비하라’ ‘은퇴 이후의 소비패턴을 고려하라’ 등 5가지 기본원칙에 따라 은퇴계획을 세워야 한다고 강조한다. 이 책을 통해 독자들은 은퇴설계의 의미와 기본상식은 물론 현재 자신의 상황에서 가장 현명하고 안정적으로 노후를 준비할 수 있는 방법과 노하우를 알게 될 것이다.
은퇴설계의 핵심을 조목조목 알기 쉽게 풀어준다!
모든 일에 기본이 중요하듯이 은퇴설계 역시 기본을 모르고 시작할 경우 뜻하지 않은 낭패를 볼 수 있다. 이 책은 독자들이 꼭 알아야 할 은퇴설계의 기본과 핵심사항들을 재미있는 사례와 함께 알기 쉽게 조목조목 짚어주고 있다. 이 책의 주요 내용은 다음과 같다.
먼저 1장에서는 우리나라의 노후준비의 현실을 짚어봄으로써 은퇴설계의 중요성을 강조하고 있으며, 2장에서는 은퇴생활의 패턴과 필요 은퇴자금의 규모를 스스로 점검해볼 수 있도록 했다. 또한 직군별, 연령대별 은퇴설계 노하우를 별도로 설명해 놓았다.
3장에서는 은퇴자산의 구성 및 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 연금구조를 활용한 안정적인 노후자금 마련방법을 소개하고 있으며, 4장에서는 노후대비의 새로운 희망으로 떠오르고 있는 퇴직연금에 대해 별도로 상세히 설명하고 있다. 5장에서는 연령대별 은퇴설계를 사례를 통해 상세히 풀어주고 있으며, 마지막 6장에서는 은퇴설계의 핵심 포인트를 짚어주고 있다.
국내 최고 수준의 재무설계 서비스를 제공하고 있는 삼성생명 FP센터의 필진이 집필한 이 책을 통해 독자들은 은퇴에 대한 막연한 불안감에서 벗어나, 안정적인 노후를 위한 첫발을 내디딜 수 있을 것이다.
<삼성생명 재무설계 총서>는… 삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 제1권 <인생의 행복을 그리는 재무설계>, 제2권 <아름다운 노후를 완성하는 은퇴설계>, 제3권 <알기 쉽게 풀어보는 상속과 증여>, 제4권 <미래를 내다보는 바람직한 금융투자>, 제5권
, 제6권 <풍요로운 노후를 바라보는 부동산투자>, 제7권 <개인사업자들이 꼭 알아야 할 절세노하우>, 제8권 으로 구성되어 있으며, 금번 개정판에서는 최신 법규 개정사항과 투자흐름의 변화 등을 반영하였다.
중고단행본
바보 빅터
